過年時，小輩往往會給長輩送份孝心錢以表孝心，而老人的貨幣資產(chǎn)同樣也有貶值縮水風(fēng)險。如今不少小輩瞄準(zhǔn)各類理財產(chǎn)品，希望替父母找到“錢生錢”的捷徑，并讓長輩也享受一下理財?shù)臉啡ぁ?/P>

　　老年理財以“穩(wěn)”為重

　　盡管多數(shù)老人在退休后都有一筆可觀積蓄，但這筆錢畢竟是老人的“養(yǎng)命錢”，理財時應(yīng)講求穩(wěn)健。

 　　只有真正閑置的錢才是理財主力。

　　專家建議，年齡增長，老人醫(yī)療費用開支會逐步上升，應(yīng)預(yù)留1萬?2萬元應(yīng)急。應(yīng)急備用金可考慮儲蓄、貨幣市場基金或短期銀行理財產(chǎn)品，以求取得較高變現(xiàn)性和一定收益，尤其是貨幣市場基金，“零認(rèn)購費率”和“零贖回費率”能降低投資成本，提供更多的短線收益空間及流動性。

　　接下來，部分風(fēng)險承受力較高的老人，可偶爾到市場上“沖一沖浪”，但原則仍以“穩(wěn)”為重，購買銀行理財產(chǎn)品，最好選擇有保本承諾、設(shè)計簡單的產(chǎn)品。

　　眼下債券仍是老人偏愛的理財渠道，如憑證式或電子式國債等。專家建議，儲蓄式電子國債是其中最穩(wěn)妥的方式，安全且收益比同期限儲蓄高。目前滬上銀行均銷售儲蓄式電子國債，但國債發(fā)行有一定周期�？闪粢忏y行的理財快訊，在下一次儲蓄國債銷售時，可提前到銀行柜臺開立債券托管賬戶。

　　老人理財講究多元化

　　當(dāng)然要想戰(zhàn)勝通脹，仍需花些心思找到高效的理財路徑。除了保險產(chǎn)品，閑置資產(chǎn)應(yīng)作一份多元化的投資計劃。

　　基金是多元化投資的主力。債券型基金較適合求穩(wěn)的老年人。此類基金本金安全，且大部分債券型基金參與一級市場新股申購，收益較好。

　　如果資金不急用，還可考慮選擇中長期增值潛力高的混合型或股票型基金，模式可選定額定投。眼下多數(shù)銀行均代銷這類基金產(chǎn)品，此外還自行開發(fā)了很多“類基金”產(chǎn)品，如興業(yè)銀行(601166,股吧)“基金寶”、工行(601398,股吧)“基金股票雙重精選Ⅱ”等，投向為開放或封閉式基金、證券基金，并參與股票投資及打新股。

　　此外，投資渠道有第三方擔(dān)保的信托計劃或投資債券等，風(fēng)險相對較小，收益率較高。目前在售的工行信托投資0804期人民幣理財產(chǎn)品，投資期1年，最高年收益達(dá)5.2%，即便提前終止投資，年化收益率也保持在4.5%以上。

　　銀行理財產(chǎn)品中，固定收益類及保本浮動收益型產(chǎn)品也較適合老人。上海銀行“慧財”最新一款與Shibor掛鉤的理財產(chǎn)品，投資期僅3個月，預(yù)期收益率4.2%左右。此外，有美元資產(chǎn)的老人可選擇光大銀行的陽光理財“A計劃”美元產(chǎn)品(3個月)，預(yù)期年收益達(dá)4