金表現(xiàn)聯(lián)動的產(chǎn)品，期限為3個月，產(chǎn)品結構設計的條件就非常苛刻，若金價曾達到跌破一個參考價格(參考價格低于初始價格)，會有5%的年化收益率，如果沒跌破過參考價格，且期末價格又低于初始價格，則收益率=(1-期末價格/期初價格)×0.5×100%。根據(jù)這個公式計算，只有金價跌到無限接近且沒跌破參考價格的情況下，才能獲得最高收益率，根據(jù)銀行提供的案例，最高預期收益率還沒達到4%。若期末金價高于或者等于期初價格，則理財收益率0.5%的年化收益率。在黃金持續(xù)走強的背景下，這款產(chǎn)品的設計完全是相反的，只有金價下跌且不跌破參考價格才能獲得最高收益率，這種概率可以說是微乎其微。這款產(chǎn)品1月中旬發(fā)行，4月份到期，現(xiàn)在來看，除非3月份金價暴跌，否則只能拿到0.5%的年化收益率了。

　　其實，對于一般的投資者，如果風險偏好比較低，建議還是選擇穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。選擇結構型理財產(chǎn)品最好先“看透”產(chǎn)品結構，算算實現(xiàn)最高預期收益率的可能性有多大，盲目購買風險很大。