理財(cái)讓晚年老有所依 投資黃金成最堅(jiān)實(shí)養(yǎng)老金

隨著中國(guó)老齡化程度的日益嚴(yán)重、家庭結(jié)構(gòu)的改變以及社會(huì)保障制度的改革，退休之后如何做好養(yǎng)老工作已經(jīng)成為一個(gè)重要的社會(huì)話題。無(wú)論是正當(dāng)壯年的中青年人士，還是已屆退休年齡的老年人士，都應(yīng)及早為退休后的生活做出財(cái)務(wù)安排，以保證能夠安享晚年。 

□不同人群選擇不同養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品

工商銀行北京分行國(guó)際金融理財(cái)師李靜指出，在選擇理財(cái)產(chǎn)品前，首先應(yīng)該遵循養(yǎng)老規(guī)劃的三大原則：安全、持續(xù)性和增長(zhǎng)性。首先要保證養(yǎng)老金的安全；其次養(yǎng)老金的領(lǐng)取要持續(xù)，領(lǐng)取時(shí)間越長(zhǎng)越好，能讓長(zhǎng)壽的自己有錢用；最后養(yǎng)老規(guī)劃一定要選擇穩(wěn)健增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。

剛畢業(yè)的大學(xué)生 

對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生，李靜對(duì)投資理財(cái)?shù)姆绞阶隽巳缦陆ㄗh： 

1.儲(chǔ)蓄：建議采取零存整取儲(chǔ)蓄的方式，每月固定存入一定金額，這樣對(duì)不善計(jì)劃、平時(shí)花錢管不住自己的年輕一族是一種剛性約束，同時(shí)也是養(yǎng)老投資理財(cái)?shù)牡谝徊健?nbsp;

2.基金：建議選擇人為操作少、隨意性小、有較強(qiáng)時(shí)間價(jià)值的指數(shù)型基金和管理較規(guī)范、業(yè)績(jī)較好的股票型基金，同時(shí)注意基金定投不要急于求成。在有了一定積累后，也可以考慮一次性選擇購(gòu)買品質(zhì)較好的基金，這個(gè)需要就時(shí)點(diǎn)、市場(chǎng)、自己的收入水平和理財(cái)期許等進(jìn)行綜合分析后再出手。 

3.貴金屬積存：是一種以小積累成就大財(cái)富的理財(cái)方式。以黃金為代表的貴金屬，由于其稀缺性和抗通脹屬性，往往能得到國(guó)內(nèi)外大多數(shù)投資理財(cái)人士的認(rèn)同。 

4.保險(xiǎn)：要遵循只買對(duì)的、不買貴的原則進(jìn)行挑選，以重大風(fēng)險(xiǎn)防御為主，選擇自然保費(fèi)保險(xiǎn)，按照當(dāng)年實(shí)際應(yīng)交保費(fèi)金額繳納，如此便可有效降低保費(fèi)開(kāi)支。

年入20萬(wàn)丁克家庭 

對(duì)于家庭年收入在20萬(wàn)以上的丁克家庭，如果丈夫或妻子的收入占家庭收入絕大部分，身體并不完全健康而自費(fèi)商業(yè)保險(xiǎn)，雙方父母健在，有房無(wú)車沒(méi)有貸款的家庭，李靜做了如下建議： 

1.增加日常消費(fèi)，縮減旅游開(kāi)支。首先應(yīng)該養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，明晰開(kāi)支去向。家庭日常生活費(fèi)支出要根據(jù)當(dāng)下的消費(fèi)水平適當(dāng)增加或減少，以滿足實(shí)際生活需要，并補(bǔ)充可能增加的醫(yī)療開(kāi)銷。此外，年旅游費(fèi)用控制在4萬(wàn)元以內(nèi)為最佳。 

2.自住房或成養(yǎng)老主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。隨著社會(huì)化養(yǎng)老體系的日趨完善，諸如“倒按揭”等以房養(yǎng)老的金融創(chuàng)新模式，遲早將被大力推廣，家庭所擁有的住房有望成為未來(lái)家庭養(yǎng)老的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。 

3.預(yù)留5萬(wàn)應(yīng)急儲(chǔ)備金。預(yù)留家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金5萬(wàn)元以保持較高的流動(dòng)性，防范家庭成員因身體原因可能導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出。這